Как сэкономить при получение кредита

Экономить на кредите возможно, хотя у многих людей существует совершенно обратное мнение. Ведь у каждого банка практически одинаковые условия и как только договор будет подписан изменить их уже нельзя. Именно такое мнение у большинства заемщиков и приводит к большим переплатам. Необходимо правильно подходить к выбору, обслуживанию и погашению кредита и это значительно поможет сократить стоимость услуг, которые предоставляет банк.

В какой банк обратиться?

Конечно, обращаться нужно в ту финансовую организацию, которая предоставляет кредит по минимальным процентным ставкам. Это утверждение является одним из самых распространенных среди заемщиков. И в какой-то степени оно верное, но в то же время совершенно неправильно. Помимо тонкостей с процентами при выборе нужно еще обратить внимание на дополнительные плюсы. Многие могут подумать, что они не важны, но впоследствии они сыграют большую роль.

Сначала необходимо заметить, что более точную переплату показывает полная сумма кредита. В нее входят все расходы на получение и обслуживание ссуды, также страховка, комиссии, которые предусмотрены договором. Процентная ставка — это одна из составляющих полной стоимости кредита. Именно и должно быть ключевым фактором при выборе финансового учреждения.

Определять более выгодное предложение нужно на основании персональных параметров. У многих банков имеется своя сетка ставок по процентам. На размер этих ставок влияют такие условия:

сумма кредита;
срок займа;
факт сотрудничества с коммерческой структурой;
дополнительные услуги.

Но все выше перечисленные условия не единственные, именно поэтому прежде всего нужно уточнить ставку с индивидуальными условиями.

Как снизить ставку по процентам по кредиту пока он не получен

Существует три способа снижения процентной ставки по кредиту и они имеются во многих банках.

Собрать максимально полный пакет документов. Если какие-то справки не обязательные, то их можно предоставить в банк по своей инициативе, тем самым подтвердить еще раз свою платежеспособность. Чем больше будет подтверждений от клиента в его платежеспособности, тем меньше риски, что он не сможет вернуть заем. А соответственно банк может предложить ставку по процентам ниже.
Получить дополнительные услуги от банка. Если клиент оформляет крупный заем под недвижимость, то ему могут предложить один раз оплатить страховой взнос и тогда процентная ставка станет меньше. В некоторых случаях лучше согласиться на такие условия. Но при этом необходимо будет произвести индивидуальный расчет.
Банк предоставляет привилегии для своих клиентов. Если заемщик получает заработную плату или пенсию через этот банк, или имел там вклад, то ему вполне могут предложить более лояльные условия. Поэтому обращаться в первую очередь нужно в такие организации, а только потом заниматься поиском других.

Как правильно выбрать банк

Следует понимать, что кредит в последующем придется выплачивать, а значит условия должны быть очень комфортными. На это влияет несколько нюансов.

Бесплатная оплата ежемесячных платежей по кредиту. Как правило, один точно будет. И важно отдавать предпочтение той финансовой организации, где существует несколько вариантов оплаты без комиссии. Но не всегда возможно посещать сам офис банка, именно поэтому может быть что сумма переплаты будет увеличена.
Доступный вариант бесплатного погашения платежа. Существует огромное количество вариантов, но может так быть, что ни один из них нельзя будет использовать. И причины на это могут быть совершенно разные. И в этом случае придется выполнять перевод с дополнительными расходами. Также нужно учитывать положительные сроки кредитования и тогда итоговая переплата значительно вырастет.
График производимых выплат. Каждый заемщик должен понимать, что аннуительные платежи намного лучше. Но вот дифференцированные платежи намного выгоднее. И тогда по этой схеме переплата будет значительно меньше. И второй вариант более предпочтительный.
Изменить график при частично погашенном кредите. Помимо всех других условий кредитования, необходимо отдать приоритет тому банку, который сможет предоставить своему заемщику самому выбрать уменьшить платеж или срок кредита.

Как снизить процент по кредиту после того, как он был получен

И выполняется это двумя путями:

выполняется реструктуризация;
рефинансирование кредита.

Эти оба способа имеют свои плюсы и минусы, тонкости и нюансы. Во-первых, и тот и другой способ нужно использовать только тогда, когда уже деньги взяты в займ. Сократить ставку возможно только в том случае, если соблюдать график платежей. И хотя у обоих способов имеются одинаковые нюансы, но все же они имеют различия.

Выполнение реструктуризации кредита

Этот способ направлен на то, чтобы изменить условия займа. Как правило, данная процедура применяется по отношению к сроку долгового обязательства, но бывает, что могут даже сократить процентную ставку. И этим способом пользуются при долгосрочном кредитовании.

Клиент может написать заявление на реструктуризацию кредита. А именно на то, чтобы была снижена процентная ставка. Заявление будет рассмотрено комитетом банка и о решении заемщика обязательно оповестят в письменной форме. Как правило, для получения ответа заемщику придется подождать 30 дней.

Основные нюансы

Обращение обязательно должно быть аргументированным, только тогда комитет может рассмотреть и принять решение по отношению к поданному заявлению.
Реструктуризация — это право кредитора, а не его обязанность. В выполнении этой процедуре могут и отказать, причем без каких-либо веских причин. Именно поэтому заемщик должен обязательно быть готов к любому решению.

Выполнение рефинансирование кредита

Данная процедура заключается в том, что один банк предоставляет заем для погашения кредита в другом. Новый кредит оформляется на более выгодных условиях. Как правило, такая программа работает в российских банках. Также необходимо учитывать два основных нюансов. Во-первых, выбирать организацию для рефинансирования нужно также тщательно, как и для взятия кредита. Во-вторых, заявка на рефинансирование рассматривается отдельно, поэтому заемщик должен быть готов к тому, что решение может быть отрицательным.

Экономия на кредите во время погашения

Самый простой способ для сокращения переплаты — это досрочное погашение кредита. Неважно будет ли погашение полное или частичное. Сокращение срока действия в большой степени снижает уровень переплаты. Причем ни один из параметров не является ключевым и не имеет никакого значения.

Беря кредит нужно быть уверенным в том, что будет возможным его выплатить. Поэтому прежде всего необходимо взвесить все «за» и «против».