Подробно о БАЗОВОЙ, СТРАХОВОЙ и НАКОПИТЕЛЬНОЙ частях пенсии
Если, Вы мужчина, не достигший 55 лет, или женщина, не достигшая 50, то Ваша пенсия по старости (трудовая пенсия) будет состоять из трех частей: БАЗОВОЙ, СТРАХОВОЙ и НАКОПИТЕЛЬНОЙ.
Пенсия = Базовая часть + Страховая часть + Накопительная часть
Базовая часть
Базовая часть пенсии не зависит ни от вашего стажа работы, ни от заработка, и по закону равнялась 450 рублям, но поскольку она постоянно повышается (т.е. индексируется), к настоящему времени ее размер составляет 1596 рублей, т.е. с 01.01.2002 г.по февраль 2008 г. она увеличилась аж в 3,55 раза!
Как говорили раньше: "Неплохая прибавка к пенсии!".
Тем, кто достиг 80 лет, является инвалидом имеет на иждивении нетрудоспособных членов семьи и т.д., Базовая часть трудовой пенсии выплачивается в повышенном размере, который вы найдете в ст. 14 ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации", и который также нужно умножить на 3,55.
Страховая часть
Страховая часть пенсии по старости определяется так: берется расчетный пенсионный капитал, который накопился на вашем лицевом счете в Пенсионном фонде на день оформления пенсии и делится на время дожития, т.е.19 лет (или 228 месяцев) - то время, в течение которого государство рассчитывает, что не позднее этого срока вы уйдете в мир иной и освободите его от обязанности вас содержать.
Страховая часть пенсии = пенсионный капитал / время дожития (в месяцах).
В результате такого деления и получается ежемесячный размер страховой части пенсии.
И нужно сказать, что после проводов на пенсию нам отводится на сытую и беззаботную жизнь не так уж мало времени - целых 19 лет.
Не пугайтесь! Этот срок применяется только для расчета пенсии. Если после выхода на пенсию Вы проживете дольше, то Вас не оставят без куска хлеба и будут платить вам пенсию по старости столько, сколько потребуется.
Законом о трудовых пенсиях установлено, что чем позднее после того, как вы достигните пенсионного возраста, вы осуществите свой выход на пенсию (т.е. чем дольше будете работать), тем меньше для вас будет срок дожития, а значит и больше будет ваша пенсия.
А теперь вы, наверное, хотите узнать, что такое пенсионный капитал, который и будет делиться на отпущенный вам срок дожития. Вдохните глубже, поскольку мы начинаем погружаться в юридические дебри.
Пенсионный капитал состоит из страховых взносов, которые ваш работодатель с января 2002 г. ежемесячно платит в Пенсионный фонд и которые максимально составляют 14 процентов от вашей зарплаты. Платит он их, конечно, из своих средств. Не нужно путать с теми 13 процентами налогов, которые берут из ваших кровных.
Часть этих взносов идет на пополнение пенсионного капитала, из которого потом и рассчитывается Страховая часть (8%) трудовой пенсии, а другая их часть (6%) идет на пополнение пенсионных накоплений, из которых считают накопительную часть пенсии.
Страховые взносы = пенсионный капитал (идет на страховую часть) + пенсионные накопления (идут на накопительную часть)
Так, например, мужчины 1952 г рождения и женщины 1956 г. рождения и старше вообще не будут иметь пенсионных накоплений и накопительной части пенсии, поскольку за то время, что им осталось до выхода на пенсию, накопить они ничего не успеют, и все 14 процентов пойдут в страховую часть.
А вот у граждан 1967 г. рождения и моложе, в страховую часть пойдет 8%, а в накопительную 6%.
Но подождите, а куда делись наши взносы в Пенсионный фонд, которые за нас платили работодатели до 2002 г. Ведь они были совсем не маленькими. Они снова сгорели, как это не раз случалось с нашими вкладами? Конечно нет, ведь государство никогда нас не обманывает :-).
В пенсионный капитал, из которого считается Страховая часть пенсии по старости, добавляются еще и (сразу не выговоришь) "денежное выражение пенсионных прав застрахованных лиц".
Теперь забудьте этот набор слов и просто примите к сведению, что в зависимости от вашего среднего заработка за 2000-2001 г. и трудового стажа на 1 января 2002 г. по страшной зубодробительной формуле высчитывается, сколько денег нужно добавить к вашему пенсионному капиталу. Это и есть оценка ваших "пенсионных прав".
Почему только за эти годы, а не раньше? С этим вопросам предлагаю вам обратиться к господину Поченку.
Накопительная часть
Ежемесячная Накопительная часть трудовой пенсии по старости рассчитывается почти также как и Страховая, т.е. уже пенсионные накопления (а не пенсионный капитал), в которые как мы уже знаем, идет часть страховых взносов в Пенсионный фонд, делятся на то же самое время дожития
Накопительная часть = пенсионные накопления / время дожития(228 мес.)
Но в чем же тогда разница между базовой и страховой частями пенсии, если они считаются одинаково? Только в размере? Дело в том, что, в отличие от страховой части, накопительную часть пенсии мы можем отдать какой-нибудь управляющей компании, которая, поуправляв ею какое-то время, превратит ее в златые горы, а нас с вами в миллионеров.
Причем управлять нашими средствами могут не любые компании, а только те, которые прошли конкурсный отбор Министерства финансов РФ.
Выбирать управляющую компанию мы можем один раз в год, заполнив договор.
Если же мы этого не сделаем, то наши пенсионные накопления пойдут во Внешэкономбанк, а когда мы выйдем на пенсию, то узнаем, что он с ними сделал.
Если же вы не хотите отдавать то, что нажито непосильным трудом, какой-то там управляющей компании, то вы имеете полное право выбрать негосударственный пенсионный фонд и поместить накопительную часть своей пенсии туда.
Негосударственная пенсия
Негосударственная пенсия
По данным Пенсионного фонда России, темпы перевода накоплений из Пенсионного фонда России в негосударственные пенсионные фонды по сравнению с прошлым годом увеличились почти в два с половиной раза.
Годы экономической реформы в России наглядно продемонстрировали необходимость совершенствования системы государственного пенсионного обеспечения. Несмотря на известное улучшение ситуации в последнее время, существует целый ряд объективных проблем - финансовых, структурных, демографических и политических, требующих своего безотлагательного решения.
В стране назрела полномасштабная пенсионная реформа.
Деятельность фонда по негосударственному пенсионному обеспечению населения включает аккумулирование пенсионных взносов, размещение пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств фонда и выплату негосударственных пенсий участникам фонда. (Федеральный закон Российской Федерации "О негосударственных пенсионных фондах" от 07.05.98 № 75-ФЗ)
В соответствии с Программой пенсионной реформы в Российской Федерации особая роль в реформировании системы пенсионного обеспечения отводится негосударственным пенсионным фондам, дополнительному пенсионному обеспечению.
Именно оно в значительной мере признано оправдать ожидания граждан, связанные с их представлениями о достойной жизни в старости.
По итогам этого года уже свыше двух миллионов человек перевели свои накопления из государственной управляющей компании в негосударственные пенсионные фонды. НПФ зарекомендовали себя как надежные финансовые институты.
Выгода заключения договора с негосударственным пенсионным фондом состоит в том,что негосударственные пенсионные фонды за счет возможности вложений в разные активы снижают риски. Кроме того, в отличие от других финансовых организаций НПФ являются некоммерческими организациями, а следовательно, зарабатываемые ими доходы направляются на увеличение средств, находящихся на лицевых счетах клиентов, а не учредителям.
Также значительную роль играет информационная прозрачность и открытость негосударственных пенсионных фондов.
Заключив договор с НПФ, застрахованные лица получают информацию об управляющей компании, специализированном депозитарии, инвестиционной декларации, расходах, связанных с инвестированием.
Застрахованные лица имеют право в любое время получать информацию о состоянии своих лицевых счетов. Таким образом, человек, обладая максимумом информации, может самостоятельно контролировать ситуацию и участвовать в процессе инвестирования.
У людей начинают проходить иллюзии, что обеспеченная старость - обязанность государства. Реальное осознание, естественно, придет тогда, когда граждане начнут получать пенсии по ныне действующей пенсионной системе.
Поэтому НПФ будут и дальше стремительно развиваться. В ближайшие 5 - 7 лет негосударственным пенсионным фондам доверят свои пенсионные накопления более половины граждан, имеющих право на накопительную часть трудовой пенсии.
Может ли пенсионный фонд обанкротиться?
За 15 лет деятельности НПФов не было ни одного случая банкротства НПФ. Государственное регулирование деятельности НПФов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).
Кроме того, согласно действующему законодательству, средства, собранные в виде налогов и сборов, принадлежат государству. Накопительная часть трудовой пенсии является средствами, собранными в виде налогов.
В случае если что-то случится с НПФ, в первую очередь всем своим имуществом он будет отвечать перед государством.
Права застрахованных лиц по формированию накопительной части
Права застрахованных лиц по формированию накопительной части трудовой пенсии
В соответствии с федеральными законами от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» и от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» застрахованные лица не чаще одного раза в год могут реализовать следующие права по формированию накопительной части трудовой пенсии.
Застрахованные лица:
1) осуществляющие формирование накопительной части своей трудовой пенсии через ПФР, имеют право:
- выбрать одну из управляющих компаний из числа заключивших с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений
или
- отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через ПФР и выбрать негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование (далее - НПФ);
2) осуществляющие формирование накопительной части своей трудовой пенсии через НПФ, имеют право:
- отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через НПФ и осуществлять формирование накопительной части трудовой пенсии через ПФР
или
- перейти из одного НПФ в другой НПФ.
Данные права застрахованных лиц распространяются на лиц не достигших возраста на пять лет меньшего, чем установленный Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», т. е. мужчин моложе 55 и женщин моложе 50 лет соответственно.
Реализовать свои права застрахованные лица могут, подав соответствующее заявление в ПФР до 31 декабря, а при реализации прав на переход из ПФР в НПФ и из одного НПФ в другой НПФ застрахованным лицам необходимо также заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ.
Средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, реализовавших одно из вышеперечисленных прав, будут находиться в зависимости от их волеизъявления в доверительном управлении управляющей компании из числа заключивших с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в государственной управляющей компании либо негосударственном пенсионном фонде до момента получения нового заявления застрахованного лица.
Об управляющих компаниях (УК) и государственной управляющей компании.
В соответствии с действующим законодательством конкурсы на заключение договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений проводятся ежегодно не позднее 1 июня Федеральной службой по финансовым рынкам.
Требования к участникам конкурса устанавливаются Правительством Российской Федерации. При этом все управляющие компании (УК), подавшие заявки на участие в конкурсе и отвечающие требованиям, предъявляемым законодательством, становятся победителями конкурса.
УК, заключившие с ПФР договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений, не обязаны участвовать в новом конкурсе, так как договоры доверительного управления заключены с ними на пять лет. По окончании срока действия договора управляющая компания вправе подать заявку на участие в очередном конкурсе. В противном случае она обязана передать средства пенсионных накоплений, находящиеся у нее в доверительном управлении, в ПФР.
В сентябре 2003 года состоялся первый конкурс по отбору управляющих компаний для заключения с ними ПФР договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений, победителями которого были признаны 55 управляющих компаний.
В 2004 и 2005 годах ФСФР России объявлялись конкурсы по отбору управляющих компаний для заключения с ними ПФР договоров доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Заявки от управляющих компаний на участие в конкурсах в ФСФР России не поступили.
Если застрахованное лицо ни разу не воспользовалось правом выбора инвестиционного портфеля управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда, то средства пенсионных накоплений будут переданы в доверительное управление государственной управляющей компании, назначенной Правительством Российской Федерации.
Государственной управляющей компании передаются также средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, реализовавших свое право отказаться от формирования накопительной части трудовой пенсии через негосударственный пенсионный фонд и перейти в ПФР. При этом в последующие годы застрахованное лицо может выбрать как управляющую компанию из числа заключивших с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, так и перейти в негосударственный пенсионный фонд.
Контроль за соответствием деятельности управляющих компаний по инвестированию средств пенсионных накоплений требованиям законодательства, учет ценных бумаг, в которые инвестированы данные средства осуществляет специализированный депозитарий, который оперативно информирует ПФР и уполномоченные федеральные органы по регулированию и контролю в данной сфере обо всех выявленных нарушениях в деятельности управляющих компаний.
О негосударственных пенсионных фондах, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
В 2004 году негосударственные пенсионные фонды приступили к деятельности по обязательному пенсионному страхованию. Негосударственный пенсионный фонд - особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, созданная специально для пенсионного обеспечения граждан. Негосударственный пенсионный фонд осуществляет как добровольное (негосударственное) пенсионное обеспечение, так и формирует накопительную часть трудовой пенсии (выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию).
Обязательное пенсионное страхование может осуществлять негосударственный пенсионный фонд, в установленном порядке получивший лицензию и подавший в Федеральную службу по финансовым рынкам заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Негосударственный пенсионный фонд организует инвестирование средств пенсионных накоплений и производит назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии застрахованным лицам, достигшим пенсионного возраста.
Способы подачи заявлений застрахованными лицами.
Застрахованное лицо может подать заявление в территориальный орган ПФР лично или иным способом. В последнем случае установление личности и проверка подлинности подписи должна быть осуществлена:
- нотариусом или в порядке, установленном пунктом 3 статьи 185 Гражданского кодекса Российской Федерации;
- должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации в случаях, если застрахованное лицо находится за пределами Российской Федерации;
- органом (организацией), с которым у ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей.
ПФР создана инфраструктура, позволяющая застрахованным лицам подавать заявления в ПФР как через территориальные органы ПФР, так и через органы (организации), с которыми заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей (крупные предприятия-работодатели, банки, ФГУП «Почта России» и др.).
При этом ПФР информирует застрахованных лиц:
- о результатах рассмотрения заявлений застрахованных лиц о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании);
- о результатах рассмотрения перечня документов, поступающих в ПФР от застрахованных лиц и НПФ (при реализации застрахованными лицами права на формирование накопительной части трудовой пенсии через НПФ).